השקעה חכמה עם DCA: אימפקט שמגדיל תשואות

מה אם הדרך הכי חכמה להגדיל תשואות היא פשוט להסתגל להרגל קטן?

אתה רוצה השקעה חכמה שמשלבת תשואות והשפעה. DCA, קנייה ממוצעת לאורך זמן, נותנת לך את הכלים לעשות זאת. היא מורידה סיכון של תזמון שוק ומאפשרת בנייה הדרגתית של חשיפה לחברות בעלות ערך אימפקט ו-ESG. במאמר זה אסביר איך להתחיל, למה זה עובד, ואיך להפוך את DCA להרגל פשוט, חזק ובר קיימא שיכול להגדיל את התשואות שלך ובעיקר את ההשפעה של ההשקעות.

תכולת המאמר

• מה זה DCA וכיצד היא פועלת
• למה זה משנה באימפקט ו-ESG
• DCA מול השקעה מיידית, מה המחקרים מראים
• הרגל פשוט: כיצד לאמץ DCA בצורה מעשית
• דוגמאות מספריות והשוואות
• יישום מעשי עם מוצרי Value²
• ניהול סיכונים ושילוב אסטרטגיות נוספות
• איך לעקוב ולמדוד ביצועים ואת האימפקט

מה זה DCA וכיצד היא פועלת

DCA היא שיטה פשוטה: אתה מחלק סכום כולל להשקעה לתשלומים קבועים. כל תקופה אתה רוכש את אותו נכס או סל נכסים, והמטרה היא להחליק את מחיר הכניסה לאורך זמן. במקום לנחש את שיא המחיר או את תחתית השוק, אתה בונה חשיפה הדרגתית. זה מפחית לחץ רגשי, פותר את בעיית התזמון ומקטין את הסיכון מלהיכנס בשיא.

למה DCA מתאים להשקעות אימפקט ו-ESG

כאשר המטרה שלך היא לא רק רווח, אלא גם השפעה, יש יתרון לבנייה הדרגתית. חברות אימפקט, במיוחד סטארטאפים ושוקי צמיחה נקיים, נוטות לתנודות מחיר גבוהות. DCA מקטינה את הסיכון של כניסה בנקודה לא מתאימה ומאפשרת תמיכה עקבית בחברות לאורך זמן. בנוסף, כניסה הדרגתית נותנת לך חלון זמן לבחון מדדי אימפקט ו-SDG לפני שאתה מחזק את החשיפה.

DCA מול השקעה מיידית, מה המחקרים מראים

מחקרים פיננסיים מצביעים על שתי עובדות עיקריות. ראשית, בטווח ארוך ושוק בעל מגמת עלייה, השקעה מיידית נוטה להניב תשואה גבוהה יותר, מאחר שכל הכסף עובד בשוק זמן רב יותר. שנית, DCA מנצחת בהקטנת הסיכון הפסיכולוגי ובהפחתת החשיפה בזמן תנודתיות גבוהה. ארגונים פיננסיים דנו בנושא זה ומצאו שאם היעד שלך הוא משמעת וסבלנות, DCA מספקת יתרון חווייתי ותפעולי. משמעות הדבר עבורך, כהשקעה אחראית, היא לבחור לפי אופק ההשקעה ויכולתך לעמוד בתנודות השוק.

הרגל פשוט: כיצד לאמץ DCA בצורה מעשית

הסוד אינו במורכבות, אלא בהרגל. הנה חמשת השלבים הקלים לאימוץ DCA:

איך להתחיל בחר סכום קבוע להשקעה חודשית, גם 500 ש"ח בחודש יכולים להספיק כדי להתחיל. אם יש לך 100,000$ אפשר לחלק ל-12 חודשים. פתח הוראת קבע, קבע את המוצר או הקרן והפעל אוטומציה של הרכישה.

למה זה עובד א. החלשת השפעת רגשות, כשאתה קונה אוטומטית פחד ותאווה נחלשים.
ב. קנייה בזמן ירידות, אתה רוכש יותר יחידות כשמחירן נמוך.
ג. עוגן להשפעה, השקעה קבועה בקרנות אימפקט תומכת בצמיחת חברות לאורך זמן ומקטינה החלטות אימפולסיביות.

איך לשמר את ההרגל לטווח ארוך א. הפוך את ההוראה לאוטומטית.
ב. בדוק רק רבעונית, אל תתעסק מדי יום.
ג. הגדר מטרות ברורות: תשואה רצויה, יעדי SDG.
ד. בצע ריבולנס שנתי ושמור על מדיניות ברורה לשינויים.

היתרון של עקביות הרגל של השקעה קבועה בונה משמעת, וזו לעיתים התשואה החשובה ביותר. ככל שתתמיד, כך תגבר ההסתברות שהתוצאות הפיננסיות וההשפעה יתייצבו לטובתך, במיוחד כאשר אתה משלב מדדי ESG.

דוגמאות מספריות והשוואות

דוגמה מעשית: נניח יש לך 100,000$. אפשרות א: להשקיע מיידית ביום אחד. אפשרות ב: להשקיע ב-DCA במשך 8 חודשים, 12,500$ בחודש. נניח שמחירי היחידות בזמן היו: 100, 90, 80, 70, 80, 90, 100, 110. אם השקעת מיידית ב-100 קנית 1,000 יחידות. בסוף, במחיר 110, שווי = 110,000$. אם עשית DCA, קנית בסך הכל כ-1,132.5 יחידות, ושווי בסוף = 124,573$. בדוגמה זו DCA ניצחה כי היו ירידות לפני העלייה. אם המחיר רק עלה מ-100 ל-110 ללא ירידות, השקעה מיידית הייתה מנצחת. הקצב והכיוון של השוק קובעים מי מרוויח.

יישום מעשי עם מוצרי Value²

Value² היא פלטפורמה המתמקדת בהשקעות אחראיות. כך אפשר ליישם DCA עם מוצרי Value²:

שלב 1 – הגדרת מטרות: בחר מטרת השקעה ואימפקט, לדוגמה אנרגיה נקייה או בריאות.
שלב 2 – בחירת קרן: בחר בין North America Impact Fund ל-Global Equity Fund, או בצע שילוב עם תיק מקומי כמו Israeli Impact Portfolio.
שלב 3 – קביעת תדירות: קבע הוראת קבע חודשית או רבעונית לפי היעדים.
שלב 4 – אוטומציה ודו"חות: בקש דוחות ESG רבעוניים ומדדי SDG כדי למדוד השפעה.
שלב 5 – סבב בדיקה שנתי: בצע ריבולנס שנתי והערך את מדדי ההשפעה והביצועים בהתאם ליעדים.

דוגמה מעשית: משקיע עם 100K
השקעה ב-12 חודשים, בסכום של כ-8,333$ לחודש, יכולה לשמור על משמעת. אם המטרה היא חשיפה לארה"ב ולחברות גדולות עם ESG גבוה, בחר קרן שממוקדת בצפון אמריקה; לפיזור גלובלי, שלב Global Equity Fund עם Israeli Impact Portfolio.

ניהול סיכונים ושילוב אסטרטגיות נוספות

DCA הוא כלי חשוב אך אינו פותר את כל הבעיות. כללים פשוטים לניהול סיכונים:

פיזור רחב בין נכסים, סקטורים וגיאוגרפיות.
בדוק דוחות צד ג' ומדדי ESG לבחינת אמינות הדיווח.
שקול הגנה מפני תנודות מט"ח בהתאם לחשיפה שלך.
קבע מראש קריטריונים לשינוי מדיניות ויעדי יציאה.
שילוב אפשרי: השתמש ב-DCA כבסיס, והנח חלק מהכסף להשקעות מיידיות במצבים של הזדמנות יוצאת דופן. בצע ריבולנס שנתי לשמירה על היחסים הרצויים בתיק.

איך לעקוב ולמדוד ביצועים ואת האימפקט

מעקב מדויק הוא חלק מהמשמעת. דרכים פשוטות לעקוב:

קבל דוח ביצועים רבעוני מהמנהל.
בדוק מדדי ESG של הקרן והחברות המוחזקות.
השווה תשואה למדדי ייחוס רלוונטיים.
עקוב אחרי אינדיקטורי SDG המופיעים בדוחות.
כדי להמחיש את רעיון המעקב הרב-מקורית, יש כלים חיצוניים שמרכזים מידע ממקורות רבים, לדוגמה כלי מעקב Ship24 ופתרון מעקב TrackingMore. שילוב דוחות תקופתיים עם כלי איסוף נתונים מרכזי יוצר מערכת שמאפשרת לך לזהות חריגות ולקבל החלטות שקולות בזמן.

דגשים טכניים למערכת ההשקעה

בחר מוצר עם עמלות נמוכות, כי עמלות חיתוכות יכולות לאכול תשואה.
בדוק נזילות הקרן, קרנות פחות נזילות מקשות על יציאה מהירה.
שים לב להשלכות מס במטבע בו אתה משקיע והתייעץ עם יועץ מס מורשה.
השתמש בכלים אוטומטיים לביצוע הוראות קבע כדי להבטיח עקביות.

נקודות עיקריות לפני הסוף

• התחל עם סכום קבוע, קבע הוראת קבע, אל תתמהמה.
• השתמש ב-DCA כדי להחליק תנודות ולשמור על עקביות ערכית.
• מדוד אימפקט בעזרת דוחות ESG והשווה ביצועים מול מדדי ייחוס.
• בצע ריבולנס שנתי ושמור על תכנית יציאה ברורה.

שאלות נפוצות

ש: מהי תקופת DCA מומלצת?
ת: אין כלל אחד שמתאים לכולם. תקופת DCA נפוצה נעה בין שישה חודשים לשנתיים. אם ההשקעה נועדה לתמיכה בחברות סטארט-אפיות, שקול תקופה ארוכה יותר. בתיק שמיועד לתשואה בטווח הקצר, תקופה קצרה יותר יכולה להתאים. בחר לפי רמת הסיכון והיעדים הפיננסיים שלך.

ש: האם DCA מתאימה למשקיע שיש לו 100,000$ פנוי?
ת: כן. DCA מתאימה במיוחד למשקיעים שרוצים למזער סיכון תזמון ולשמור על משמעת. אתה יכול לחלק את 100,000$ ל-12 או ל-24 תשלומים. אם אתה מאמין שהשוק יצמח ברציפות, שקול שילוב של השקעה מיידית עם DCA. התייעץ עם מנהל השקעות לגבי חלוקה אופטימלית.

ש: האם DCA חוסכת עמלות?
ת: זה תלוי במודל העמלות של הפלטפורמה. בחלק מהמקרים יש עלות קנייה לכל עסקה, ואז DCA עלולה להגדיל עלויות אם מבצעים ריבוי עסקאות. עם זאת, פלטפורמות רבות מציעות עמלות נמוכות או הוראת קבע ללא עלות. בדוק את דף העמלות לפני קביעה.

ש: איך מודדים את האימפקט של השקעה דרך DCA?
ת: בקש דוחות ESG תקופתיים ובחן אינדיקטורים של SDG. השווה את מדדי ההשפעה של הקרן למטרות שקבעת. מדדי אימפקט כוללים פליטות פחמן, אחוז הכנסות מתחום בר קיימא, והשפעה על קהילות. דרוש שקיפות מהמנהל ובחן אילו מדדים מוצגים בדוחות.

ש: מה לגבי מט"ח ומיסוי כשמשתמשים ב-DCA?
ת: חשיפה למט"ח משנה את רמת הסיכון. אם השקעת במטבע זר, שינויים בשער החליפין משפיעים על התשואה. לגבי מס, יש הבדלים בין סוגי נכסים. חשוב להתייעץ עם יועץ מס מורשה לפני חיזוק חשיפה גדולה בחו"ל.

ש: האם יש כלים שידמו את המעקב אחרי השקעות כמו במשלוחים?
ת: כן. לכלי מעקב יש תפקיד להראות סטטוס ברור. אפשר ללמוד מהפתרונות שמרכזים נתוני משלוחים, למשל כלי מעקב Ship24 ופתרון TrackingMore. הרעיון הוא דומה: ריכוז מידע ממספר מקורות בדוח מרכזי שמקל על קבלת החלטות מהירה.

אודות Value²

Value² היא הבית להשקעות אחראיות החלוץ בישראל בתחום ה״השקעות אחראיות״. החברה הוקמה בתחילת 2019 ומציעה קרנות מנוהלות המשקיעות בתיקי השקעות מאוזנים של חברות ציבוריות מצטיינות, המתאפיינות בהתנהלות ארגונית וניהול סיכונים ברמה גבוהה (ESG), ובמקביל נותנות מענה לצרכים גלובליים בוערים עם פוטנציאל צמיחה גבוה (SDG). התוצאה, הבית להשקעות אחראיות, נטול דלקים פוסיליים, בעל השפעה מדידה, שמציג ביצועים עקביים העולים על מדדי הייחוס המקובלים, תוך מחויבות לתשואות פיננסיות חזקות. אין באמור התחייבות להשגת תשואה או להוות אינדיקציה לתוצאות העתיד. האמור אינו מהווה הצעה להשקעה בשותפויות/במוצר פיננסי אחר ו/או ייעוץ או שיווק השקעות או תחליף לייעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ מס בידי מי שמוסמך לכך, המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. ההשקעה הינה על בסיס הצעה פרטית. הזכויות בשותפות אינן רשומות ולא ירשמו למסחר בבורסה או בשוק מוסדר. ההשקעה במוצרים השונים הינם בהתאם לתנאי ההסכמים וטומנים בחובם סיכונים כמפורט בהסכמים וכן סיכונים נוספים הנובעים מחשיפה לני"ע.

אמצעי פעולה מיידיים
התחל עם הרגל קטן של הוראת קבע. בקש דוח ESG רבעוני. קבע פגישת ייעוץ עם מנהל השקעות כדי להתאים את תכנית ה-DCA לפרופיל שלך. תעדף עקביות על פני ניחוש.

האם אתה מוכן להפוך את ההשקעה להרגל שמניב גם תשואה וגם אימפקט?