השקעה לטווח ארוך: שילוב קרן כספית והשקעה אתית

שאלת מיליון הדולר היא פשוטה: איך לשמור על נזילות בזמן שאתה בונה תיק השקעות אתי לצמיחה לטווח הארוך?
השילוב בין קרן כספית להשקעה אתית נותן לך תשובה ברורה: קרן כספית שומרת על ההון ומעניקה גמישות, והשקעה אתית (ESG/SDG) מספקת פוטנציאל צמיחה והשפעה. במאמר זה תקבל דרך פעולה ממוקדת, תמהילים לדוגמה למשקיע עם כ־100,000$, עקרונות DCA פשוטים, וכלים פרקטיים כדי להתחיל היום.

התמצית: השקעה לטווח ארוך, השקעה אתית וקרן כספית הם שלושה רכיבים שמשתלבים היטב. הקרן הכספית משמשת כחניון נזילות ולמגן מפני תנודות. ההשקעות האתיות מבוססות על מדדי ESG ויעדי SDG ומאפשרות לך להרוויח וגם להשפיע. דרך אחת פשוטה לפתור בעיית תזמון שוק היא לשלב קרן כספית עם אסטרטגיית DCA פרוזה.

תוכן עניינים

• מה המתח הגדול שמעסיק אותך עכשיו
• מה זה קרן כספית ומה זה השקעה אתית
• הבעיה הנפוצה ופתרון פשוט אחד
• למה השילוב עובד, מבחינה פיננסית ונפשית
• דרכי פעולה פרקטיות: תמהילים ו‑DCA
• בדיקות ושיקולים בבחירת קרן ואתית
• דוגמה מעשית למשקיע עם 100K$
• צ'ק־ליסט מהיר לפני כניסה

מה המתח הגדול שמעסיק אותך עכשיו

אתה יודע שאתה רוצה השקעה לטווח ארוך. אתה רוצה גם להיות עקבי עם הערכים שלך, להשקיע באופן אתי, ולשמור על גישה נזילה במקרה של הזדמנות או משבר. מצד אחד יש חשש מתנודתיות שוק. מצד שני, יש רצון לא לפספס תקופות צמיחה. קרן כספית נותנת לך את האופציה להיות מוכן, מבלי לוותר על ההשפעה והצמיחה שאתה מחפש.

מה זה קרן כספית ומה זה השקעה אתית

קרן כספית בדרך כלל שומרת על נזילות ובטיחות יחסית. היא מיועדת להחזיק נכסים לטווח קצר, עם תשואה נמוכה אך יציבה. זו הקרש הצף שלך כשאתה לא רוצה להשקיע כסף בשוק מניות ברגע נתון.

השקעה אתית, או ESG, בוחנת חברות לפי קריטריונים סביבתיים, חברתיים וממשל תאגידי. משקיעים אתיים בוחרים חברות שמייצרות תועלת סביבתית או חברתית, או שמנהלות סיכונים סביבתיים טוב יותר. יש גם התאמה ליעדי ה‑SDG של האו"ם, כדי למדוד אימפקט אמיתי.

למידע מעמיק יותר על איך קרן כספית יכולה לשמש אותך כאבן דרך לאסטרטגיית DCA וכמגן לנזילות, קרא את המדריך של Value² על שילוב קרן כספית בהשקעה אתית: המדריך של Value² על שילוב קרן כספית והשקעה אתית.

הבעיה הנפוצה ופתרון פשוט אחד

בעיה נפוצה: יש לך סכום חד פעמי ואתה חושש לתזמן את כניסת הכסף לשוק. החשש מוביל להשארת הכסף במזומן לטווח ארוך או כניסה מהירה מדי לשוק בשיא.

הפתרון הפשוט: שמור חלק מרכזי מהסכום בקרן כספית, והכן תוכנית DCA לפריסת הכספים לקרנות אתיות במשך 6 עד 12 חודשים. זו פעולה אחת, ישימה וקלה, שתפתור את רוב הבעיה.

למה זה עובד: קרן כספית שומרת על נזילות ובטיחות לטווח הקצר. DCA מורידה את הסיכון של תזמון שוק על ידי פיזור נקודות הכניסה. לרוב, בשוק תנודתי, זה מוביל להטבת מחיר ממוצע כניסה. נסה את הפעולה הבאה: שמור 30% מהסכום בקרן כספית כהתחלה, ופרוס את 70% הנותרים ב-6 תשלומים חודשיים לקרנות אתיות. לאחר 6 עד 12 חודשים, בצע ריבאלנסינג כדי לחזור למבנה הרצוי.

למידע על התחלת בניית תיק אתי עם קרן כספית וטעויות שיש להימנע מהן, ראה את המדריך המעשי של Value² למשקיעים פרטיים: מדריך מעשי להשקעה אתית וקרן כספית.

למה השילוב עובד, מבחינה פיננסית ונפשית

כל החלטה כלכלית היא גם החלטה רגשית. קרן כספית מפחיתה לחץ. היא נותנת לך תחושת ביטחון. זה חשוב כי כאשר אתה רגוע, אתה מקבל החלטות טובות יותר.

מצד פיננסי, קרן כספית משמשת כמקור מימון להזדמנויות. אם שוק יורד ב-10% בתוך שלושה חודשים, יש לך קופת מזומן כדי לקנות מניות אתיות במחירים נמוכים. זה יאפשר קניה ברמת מחיר נמוכה בלי למכור נכסים אחרים. אסטרטגיית DCA מוסיפה דחיסה של סיכון זמן כניסה. זה אינו מבטיח רווח, אבל מוריד את ההסתברות לטעות תזמון.

דרכי פעולה פרקטיות: תמהילים ו‑DCA

הנה כמה תמהילים לדוגמה למשקיע עם 100,000$:

• שמרני: 60% קרן כספית, 30% אפיקי הכנסה אתיים (אג"ח ירוקות, קרנות איגרות חוב), 10% מניות אימפקט.
• מאוזן: 30% קרן כספית, 50% מניות אתיות גלובליות, 20% מניות צפון אמריקה עם מדדי ESG.
• צמיחה: 15% קרן כספית, 70% מניות אימפקט גלובליות ו-small cap אתיות, 15% חשיפה ייעודית לטכנולוגיות ירוקות.

דוגמה ליישום DCA פשוט:

• הסכום להשקעה: 70,000$
• תכנית: 6 תשלומים חודשיים של 11,666$ כל אחד לקרנות מניות אתיות.
• בחודשים בין התשלומים, הכסף נשאר בקרן כספית.
• לאחר 6 עד 12 חודשים, בצע ריבאלנסינג לשיעורי המטרה.

ריבאלנסינג פשוט: בדוק פעם בשנה. אם המניות עלו והיחס סטה ב-10% מהמטרה, העבר עודף לקרן כספית או לאג"ח כדי לשמור על סיכון מבוקר.

בדיקות ושיקולים בבחירת קרן ואתית

1. עלויות ודמי ניהול. דמי ניהול מצטברים ויכולים לאכול רווחים לאורך זמן. חפש שקיפות מלאה.
2. דיווח אימפקט. ודא שיש KPI מדידים ל-SDG. בקש דוחות שנתיים.
3. מדיניות fossil-free. אם זה ערך מרכזי עבורך, בדוק האם יש החרגות.
4. איכות ניתוח ESG. האם בית ההשקעות מבצע ניתוח פנימי ועמוק, או מסתמך על דירוגים חיצוניים בלבד.
5. נזילות וזמני פדיון. קרנות כספיות צריכות להיות נזילות, ודע מה זמני חסם הפדיון בקרנות אחרות.

דוגמה מעשית למשקיע עם 100K$

אתה בן 40, זמן יעד לפרישה 25 שנים. היעד שלך, צמיחה עם השפעה. אתה רוצה לאזן סיכון ולשמור נזילות לשינויים בחיים.

מפת דרכים:

• פתח חשבון השקעות עם גישה לקרנות אתיות מוכחות.
• שמור 30,000$ בקרן כספית כנזילות.
• השקעה ראשונית של 20,000$ בקרן מניות גלובלית אתית.
• פרוס 50,000$ הנותרים ב-10 תשלומים חודשיים של 5,000$ לקרנות נבחרות, לפי תמהיל של 40% גלובל, 30% צפון אמריקה אימפקט, 30% ישראלי/ערכי.
• שנה את התמהיל כל שנה, בהתאם לביצועים ולמטרות.

דוגמה זו מאזנת נזילות והזדמנויות. אם יש ירידה חדה בשוק, יש לך כסף מוכן לקניה. אם השוק צמח, אתה נהנה מצמיחה ארוכת טווח.

צ'ק־ליסט מהיר לפני כניסה

• קבע את מטרותיך הכספיות וזמני היעד.
• הגדר סכום חירום, בדרך כלל 3 עד 6 חודשי הוצאות. חלק ממנו יכול להיות בקרן כספית.
• דרוש דוחות אימפקט ונתוני ESG מהקרנות.
• בדוק דמי ניהול, עמלות נסתרות ומסים פוטנציאליים.
• בצע תכנית DCA פשוטה לפריסת סכום חד פעמי.
• קבע מדיניות ריבאלנסינג שנתית או חצי שנתית.

נקודות מפתח

• שמור חלק מהתיק בקרן כספית כדי להבטיח נזילות וגמישות ברגעים חשובים.
• תכנן DCA כדי להפחית סיכון תזמון כניסה ולנצל תנודות מחיר.
• בחר קרנות אתיות עם דיווח אימפקט אמיתי ומדיניות fossil-free ברורה.
• בצע ריבאלנסינג תקופתי כדי לשמור על פרופיל סיכון רצוי.
• אם אתה לא בטוח, בקש פגישה עם מנהל השקעות לקבלת תמהיל מותאם ומדידת השפעה.

שאלות ותשובות נפוצות

ש: האם קרן כספית תפגע בתשואה לטווח הארוך?
ת: קרן כספית מורידה את החשיפה למניות ולכן יכולה להפחית תשואה פוטנציאלית אם תשאיר בה חלק גדול מההון למשך שנים. יחד עם זאת, היא מפחיתה תנודתיות ומספקת גמישות לקנות בעת ירידות שוק. השימוש הנבון הוא לשים בה כסף שברצונך לשמור כנזילות, ולהשקיע את היתר באופן מדורג לקרנות אתיות. DCA יכול לצמצם את ההשפעה של חסימה ממושכת בקרן כספית.

ש: כמה זמן כדאי לפרוס סכום חד פעמי באמצעות DCA?
ת: תקופת פריסה מקובלת נעה בין 3 ל-12 חודשים. בפרקים תנודתיים ארוכים יותר, ייתכן שתעדיף פריסה של 6 עד 12 חודשים. הבחירה תלויה ברמת הנכונות שלך לסיכון, בתנאי השוק ובמטרות. העיקר הוא תכנית ברורה ועמידה בה, כדי להימנע מתגובות רגשיות לשוק.

ש: איך לוודא שקרן היא באמת "אתית" ולא ESG washing?
ת: בקש דוחות אימפקט מפורטים, בדוק פרופיל ההכנסות של חברות שמקבלות דירוג גבוה, ובחן את מדיניות ההשקעה של בית ההשקעות. חפש עדויות להכנסות ממשיות ממוצרים ושירותים בני קיימא, ולא רק שימוש בדירוגים שיווקיים. בית השקעות עם ניתוח פנימי עמוק מפחית את הסיכון ל-ESG washing.

ש: מהו שיעור נזילות מומלץ בתיק למשקיע בגיל 40 שמחפש צמיחה?
ת: המלצה נפוצה היא 15 עד 30 אחוז מהתיק בקרן כספית או בכלי נזיל אחר, בהתאם לצרכים האישיים ולרמת הסיכון שאתה מוכן לשאת. אם יש לך תשלומים צפויים או צורך בגישה מהירה לכסף, שמור יותר. אם אתה מחפש מקסימום צמיחה ומוכן לסיכון, שמור פחות.

ש: האם Value² יכולה להתאים לי תמהיל מותאם אישית?
ת: Value² מציעה פתרונות מותאמים, כולל קרנות אימפקט, תיקים מנוהלים ותמהיל לדוגמה למשקיע עם כ-100K$. אם תרצה, ניתן לקבוע שיחה עם מומחה לקבלת תמהיל מותאם ליעדים שלך ולבדיקות אימפקט מפורטות.

על Value²

Value² היא הבית להשקעות אחראיות החלוץ בישראל בתחום ה״השקעות אחראיות״. החברה הוקמה בתחילת 2019 ומציעה קרנות מנוהלות המשקיעות בתיקי השקעות מאוזנים של חברות ציבוריות מצטיינות, המתאפיינות בהתנהלות ארגונית וניהול סיכונים ברמה גבוהה (ESG), ובמקביל נותנות מענה לצרכים גלובליים בוערים עם פוטנציאל צמיחה גבוה (SDG).

התוצאה, הבית להשקעות אחראיות, נטול דלקים פוסיליים, בעל השפעה מדידה, שמציג ביצועים עקביים העולים על מדדי הייחוס המקובלים, תוך מחויבות לתשואות פיננסיות חזקות.

אין באמור התחייבות להשגת תשואה או להוות אינדיקציה לתוצאות העתיד. האמור אינו מהווה הצעה להשקעה בשותפויות/במוצר פיננסי אחר ו/או ייעוץ או שיווק השקעות או תחליף לייעוץ או שיווק השקעות או ייעוץ מס בידי מי שמוסמך לכך, המתחשבים בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. ההשקעה הינה על בסיס הצעה פרטית. הזכויות בשותפות אינן רשומות ולא ירשמו למסחר בבורסה או בשוק מוסדר. ההשקעה במוצרים השונים הינם בהתאם לתנאי ההסכמים וטומנים בחובם סיכונים כמפורט בהסכמים וכן סיכונים נוספים הנובעים מחשיפה לני"ע.

שאלת המשך אחת לשאול את עצמך: האם אתה מוכן להתחייב לתכנית פשוטה כמו קרן כספית פלוס DCA, כדי להפסיק לנסות לתזמן שוק ולהתחיל לבנות תיק אתי משמעותי היום?